무직자라고 해도 이제는 소액대출을 받을 수 있다는 사실 알고 계셨나요? 하지만 은행권 대출은 물론이고, 캐피탈나 보험회사 등 대부업체에서도 쉽게 대출을 받기란 쉽지 않습니다.
특히나 이번 코로나19 사태로 인해 많은 이들이 일자리를 잃고 생활고에 시달리고 있으니 더욱 그렇습니다. 그래서 이번 시간에는 무직자를 위한 소액대출 방법과 조건에 대해 알아보겠습니다.
무직자 소액대출은 직업이 없는 사람도 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 하지만 대출을 받기 위해서는 일정한 자격조건을 충족해야 하며, 대출한도와 금리 등은 개인의 신용등급과 금융기관의 심사기준에 따라 다를 수 있습니다.
무직자 소액대출을 받을 수 있는 대표적인 금융기관으로는 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등의 인터넷 전문은행과 새마을금고, SBI저축은행, OK저축은행, 한국캐피탈 등의 제2금융권이 있습니다.
대출을 받기 전에는 반드시 금융기관의 심사기준과 대출상품의 조건을 꼼꼼히 확인하고, 자신의 상환능력을 고려하여 신중하게 결정해야 합니다. 대출을 받은 후에는 상환계획을 세우고, 연체나 부도 등의 신용불량자가 되지 않도록 주의해야 합니다.
케이뱅크 소액대출
케이뱅크 비상금대출은 토스뱅크에서 제공하는 특별한 대출 상품입니다. 이 대출은 서울보증보험과의 협약 대출로, 서울보증보험이 발급하는 보험증권을 담보로 사용하여 실행되는 대출입니다.
상품 특징
대출한도
최대 300만원까지 대출 가능합니다.
대출대상 - 아래 조건을 충족하는 고객이 해당 대출을 신청할 수 있습니다:
- 당행 심사 기준을 충족하는 고객
- 서울보증보험 보험증권 발급 가능한 고객
- 만 19세 이상의 내국인
- 연체, 부도 등 신용도 판단 정보가 등록되지 않은 고객
- 회생, 파산, 면책 등을 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객
- 토스뱅크에 손실을 끼친 이력 및 금융 사기와 사고 이력이 없는 고객
대출한도
- 최소 50만원부터 최대 300만원까지 대출 가능하며, 월별 한도 소진 시 판매가 조기 종료될 수 있습니다.
대출 기간
- 1년 단위로 연장 가능한 대출 기간을 가집니다.
상환 방식
- 한도대출(마이너스 통장) 방식을 채택하고 있습니다. 이는 대출 기간 중에는 한도 내에서 수시로 상환 및 재사용이 가능하며, 대출기간 종료 시(만기일)에 대출 잔액 및 상환시점 미납 이자를 모두 상환해야 합니다.
고객 부담 비용
- 대출을 위한 별도의 부담 비용은 없습니다.
대출 금리
- 연 5.97%부터 15.00%까지의 대출 금리가 적용됩니다. 이 금리는 기준금리와 가산금리의 합으로 계산되며, 기준금리는 12개월마다 변동됩니다. 실제 적용 금리는 고객의 거래 조건 및 신용 상황에 따라 다를 수 있습니다.
대출 계약 철회권
- 대출 실행일로부터 14일 이내에 은행과 맺은 대출 계약을 철회할 수 있으며, 이 경우 기간별 이자 및 은행이 부담한 비용을 반환해야 합니다. 한 번 대출 계약을 철회하면 다시 취소할 수 없으며, 최근 한 달 동안 2회 이상 대출 계약을 철회하면 불이익이 발생할 수 있습니다.
카카오뱅크 소액대출
카카오뱅크 비상금대출은 카카오뱅크에서 제공하는 특별한 대출 상품으로, 갑작스럽게 현금이 필요한 상황에서 신속하게 자금을 확보할 수 있는 솔루션입니다. 카카오 소액대출은 모바일을 통해 간편하게 신청하고 사용할 수 있습니다. 아래는 주요 특징과 설명입니다:
대출 한도
최대 300만원까지 대출 가능합니다.
최저 금리
연 4.75%의 금리로 대출이 가능하며, 이 금리는 경쟁력 있는 금리 중 하나입니다.
빠른 승인
평균적으로 60초 내에 승인이 이뤄지며, 급하게 현금이 필요한 상황에서 빠른 대응이 가능합니다.
용도 다양
다양한 상황에서 활용할 수 있습니다. 현금이 부족한 경우, 경조사비 지불이 필요한 경우, 월급 날 전에 갑자기 돈이 필요한 경우, 신용점수가 하락한 경우 등 다양한 금전적인 어려움을 해결하는 데 사용할 수 있습니다.
미리 신용점수 조회
미리 본인의 신용점수를 조회하고, 필요할 때 즉시 비상금대출을 사용할 수 있습니다. 이 과정에서 추가 문서나 대출 심사를 기다릴 필요 없이 편리하게 대출을 이용할 수 있습니다.
출금 및 결제
대출 약정된 금액은 바로 사용 가능하며, 체크카드로 ATM에서 현금 출금하거나 온라인 및 오프라인에서 결제할 수 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출은 간편하게 이용할 수 있고, 급한 자금 필요 시에 빠르게 대응할 수 있는 유용한 대출 옵션입니다. 하지만 대출 시에는 반드시 대출 조건과 이자율을 주의 깊게 검토하고, 상환 계획을 세워야 합니다. 신중한 사용이 필요합니다.
토스 소액대출
토스 비상금 대출은 토스와 서울보증보험이 제공하는 대출 상품 중 하나로, 금전적인 어려움이 생겼을 때 급한 비상 상황에 대비하기 위한 대출입니다. 이 대출의 주요 특징과 자격 요건은 다음과 같습니다:
가입대상
- 19세 이상의 내국인 고객.
- 연체, 부도 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 없는 고객.
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객.
- 당행(토스와 서울보증보험) 연체 대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객.
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객.
- 당행에 비상금 대출을 보유하지 않은 고객.
대출한도
- 최소 50만원부터 최대 300만원까지 대출 가능하며, 서울보증보험의 심사 기준에 따라 차등 한도가 부여됩니다.
대출기간
- 만기일시상환: 1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
상환방법
- 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환합니다.
- 대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환 및 재사용이 가능하며, 연장을 하지 않은 경우, 대출기간 종료 시(만기일)에 대출 잔액 및 상환시점 미납 이자를 모두 상환해야 합니다.
고객부담 비용
- 대출 신청 및 이용에 따른 별도의 고객 부담 비용은 없습니다.
중도상환해약금
- 중도상환 시 해약금을 부담할 필요가 없으며, 언제든지 상환이 가능합니다.
자격기준 확인서류
- 자격 기준 확인을 위한 특별한 서류가 필요하지 않습니다.
신청가능시간
- 365일 24시간 신청 가능하지만, 23:30~00:30 시간대에는 연계 기관의 시스템 점검 등으로 대출 실행이 제한될 수 있습니다.
무직자이지만 소액대출 받을 수 있나요?
네 물론입니다! 단, 조건이 몇 가지 있습니다. 첫째, 가족 중 하나가 재직자여야 합니다. 둘째, 소득증빙이 필요합니다. 셋째, 신용등급이 낮으면 받기 힘듭니다. 넷째, 직장인이 아닌 자영업자인 경우 대부분 거절당합니다. 다섯째, 연체기록이 없어야 합니다. 여섯째, 연체된 채무가 있으면 거절당하거나 금리가 높아집니다. 일곱째, 과도한 대출금액은 안된다는 점입니다. 여덟째, 대학생이라면 기간제근로자로 인정받을 수 있습니다. 아홉째, 국공립학교 출신 1~3년 반 재학생은 무조건 불가능합니다. 열번째, 국내거주자만 가능합니다. 열한번째, 소득이 없어도 되지만 보증인이 있어야 합니다. 열두번째, 알바생도 가능하지만 3개월 이상 근무한 경우에만 가능하며 최소 노동자인증서가 있어야 합니다. 열세번째, 청년층에게만 해당되는 정책이니 관련기관에 문의하시는 게 좋습니다.
어떤 방식으로 대출받나요?
우선 온라인상으로 신청하면 전화상담 또는 방문상담을 진행하게 됩니다. 그리고 기존 업체와는 다르게 바로 대출이 됩니다. 심사후 2시간 내로 지급됩니다. 첫 번째 신청인 경우 최대 300만원, 2번째부터는 500만원까지 받을 수 있습니다. 단, 금리는 17%~35%이며 개인별 심사결과에 따라 다릅니다.
신용등급이 낮아도 되나요?
네 물론이죠. 심지어 연체기록이 있다고 해도 무방합니다. 단, 이자율이 조금 더 높아질 뿐입니다. 하지만 최대 35%까지 올라갈 수 있으니 유의하시기 바랍니다.